কন্টেন্ট

• ধাপ
• পরামর্শ
• সতর্কবাণী

এটা বন্ধকী হোক, ভোক্তা loanণ হোক, ক্রেডিট কার্ড হোক বা সব একসাথে হোক, আরো বেশি মানুষ তাদের debtণের মধ্যে ডুবে যাচ্ছে, এবং যাদের যথেষ্ট আয় আছে তাদের মাথা পানির উপরে রাখার জন্য, একমাত্র যুক্তিসঙ্গত সমাধান দিতে পারে বলে মনে হতে পারে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তাদের offণ বন্ধ করুন। কিন্তু অপেক্ষা করুন - এটি কি সত্যিই সেরা আর্থিক পরিকল্পনা? যদিও debtণের স্বাধীনতা প্রকৃতপক্ষে একটি আনন্দদায়ক অনুভূতি, কিছু অত্যন্ত বিরল পরিস্থিতিতে debtণ ত্যাগ করা ভাল হতে পারে (উদাহরণস্বরূপ, সর্বনিম্ন মাসিক কিস্তিতে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করুন) এবং আপনার সমস্ত বিনামূল্যে নগদ বিনিয়োগ করুন। সিদ্ধান্ত নিতে পারছেন না আপনার টাকা বিনিয়োগ করবেন নাকি useণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করবেন? আপনাকে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য কয়েকটি টিপস পড়ুন।

ধাপ

1. 1 আপনার ব্যয়ের পরিকল্পনা বাজেট করা শুরু করুন। আপনি মোটেও বিনিয়োগ করার কথা ভাবার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনার প্রকৃতপক্ষে বিনামূল্যে তহবিল আছে। বর্তমান tsণের বিরুদ্ধে আপনার বেতনের অংশ সংরক্ষণ করুন; loansণের উপর debtণ আপনার ক্রেডিট ইতিহাসকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে, সেইসাথে পেনাল্টি সুদের সঞ্চয়ের দিকে পরিচালিত করতে পারে, যা যেকোনো বিনিয়োগে দ্রুত রিটার্নকে বাধা দেবে। তার সব loansণের কমপক্ষে সর্বনিম্ন পেমেন্ট সবসময় সময়মত প্রদান করে।
2. 2 বিনিয়োগের আগে একটি বৃষ্টির দিনের তহবিল তৈরি করুন। সবকিছু এখন গোলাপী মনে হতে পারে, কিন্তু পরের মাসে যদি আপনি আপনার চাকরি হারান বা আপনার চিকিৎসার জন্য জরুরী পরিমাণ প্রয়োজন? আপনি একটি বড় loanণের পরিমাণ বিনিয়োগ বা পরিশোধ করার আগে, কেবলমাত্র একটি ছোট তহবিল রাখুন। অনেক বিশেষজ্ঞ সুপারিশ করেন যে এই ধরনের তহবিল ন্যূনতম তিন মাসের বাধ্যতামূলক ব্যয় হওয়া উচিত। যাইহোক, এই পরিসংখ্যান আপনার পরিস্থিতি এবং ব্যক্তিগত পছন্দের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। এই অর্থ একটি নিরাপদ, অ্যাক্সেসযোগ্য অ্যাকাউন্টে রাখা উচিত, একটি বিকল্প হিসাবে, স্বল্পমেয়াদী সিকিউরিটিজের তহবিলে, কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডে নয় (যা অল্প সময়ের মধ্যে ফেরতের গ্যারান্টি দেয় না), অথবা আমানতে অ্যাকাউন্ট
3. 3 অর্থ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আপনার tsণ পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যদি বছরে 13% হারে rublesণের 3000 রুবেল পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার বার্ষিক রিটার্ন 13% কেন? কারণ এই ক্ষেত্রে, আপনাকে ভবিষ্যতে অতিরিক্ত 390 রুবেল দিতে হবে না, যার অর্থ আপনি যদি .ণ পরিশোধ না করেন তার চেয়ে আপনার কাছে 390 রুবেল বেশি হবে।
4. 4 আপনার loansণকে অগ্রাধিকার দিন। কিছু আর্থিক বিশেষজ্ঞরা প্রথমে উচ্চ সুদের হারে closingণ বন্ধ করার সুপারিশ করেন (প্রায়শই, এগুলি ক্রেডিট কার্ড), এবং কেবল তখনই কম সুদের হারে usuallyণ বন্ধ করে (সাধারণত বন্ধকী loansণ)। অন্যরা তাদের পরিমাণের ক্রমে তালিকাভুক্ত করার পরামর্শ দেয়, ক্ষুদ্রতম থেকে বৃহত্তম পর্যন্ত, এবং সর্বনিম্ন পরিমাণগুলি পরিশোধ করার সময় সমস্ত ক্ষুদ্রতমকে প্রথমে অর্থ প্রদান করে। তারপর, যখন ছোট loansণ পরিশোধ করা হয়, তখন যে পরিমাণ অর্থ তাদের কাছে গিয়েছিল তা পরবর্তী বৃহত্তম debtণের অর্থ প্রদানের সাথে যোগ করা হয়, এর ন্যূনতম অর্থ প্রদানের পরিমাণ যোগ করা হয়। এই পদ্ধতিকে "tণ স্নোবল" বলা হয় এবং এটি যেকোনো বহু-loanণ ধারকের জন্য পরম তৃপ্তি এবং স্বস্তির অনুভূতি নিয়ে আসে।
5. 5 আপনার onণের উপর প্রদত্ত সুদের হারের সাথে বিনিয়োগের বার্ষিক আয় তুলনা করুন। বিনিয়োগের সুযোগগুলি পরীক্ষা করার সময়, তাদের incomeণের স্তরের সাথে তাদের আয়ের স্তরের তুলনা করুন। ধরুন আপনি কোনটি ভাল তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করছেন: আপনার মাসিক পেমেন্টে অতিরিক্ত 3000 রুবেল যোগ করে আগে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করুন, অথবা প্রতি মাসে এই 3000 রুবেল বিনিয়োগ করুন। যদি আপনার গাড়ির loanণের হার 6%হয়, তাহলে আপনি এই 3000 রুবেল 6%এর উপরে সুদে বিনিয়োগ করতে পারলে আপনি জিতবেন। আপনি যদি ৫%হারে সঞ্চয় সঞ্চয় করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে moneyণ পরিশোধ করার জন্য এই অর্থের অবদান রাখা আপনার জন্য ভাল।এছাড়াও নিজেকে একটি প্রশ্ন করুন, এই শতাংশে বিনিয়োগ করার জন্য আপনি কি এখন একটি নতুন loanণ নেবেন? আপনি যদি এটি না করেন তবে theণ পরিশোধ করা ভাল, এবং কেবল তখনই তহবিল বিনিয়োগ করুন।
6. 6 করের প্রভাব বিবেচনা করুন। আপনি বিনিয়োগ থেকে যে সুদ পাবেন বা theণ পরিশোধ করতে হবে তা মোকাবেলা করা যথেষ্ট নয়। আপনার বিনিয়োগের আয়ের উপর কর আরোপ করা হয়েছে কি না এবং theণের সুদ করমুক্ত কিনা তাও খুঁজে বের করতে হবে। করের বিষয়টি অনেক জটিল করে তুলতে পারে, তাই যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনি সমস্ত প্রাসঙ্গিক কর আইন মোকাবেলা করতে পারেন এবং হিসাব নিজেই করতে পারেন, তাহলে একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞ নিয়োগের কথা বিবেচনা করুন। নীচে, একটি উদাহরণ হিসাবে, বর্তমান মার্কিন আইন থেকে তথ্য ব্যবহার করা হয়।
   • বন্ধকী loansণ সাধারণত একটি কর কর্তন অন্তর্ভুক্ত, তাই বাস্তব আপনি যে সুদের হার দিচ্ছেন তা উল্লেখিতের চেয়ে কম। (অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন: আপনি কেবলমাত্র সম্পত্তি থেকে উপকৃত হন যদি আপনি ট্যাক্স ফেরতের জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করেন। অন্যথায়, এই দিকটি আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ নয়)।
   • সাধারণ বিনিয়োগ সাধারণত কর কর্তনযোগ্য, যা উল্লেখযোগ্যভাবে রিটার্ন হার কমাতে পারে।
   • বিলম্বিত আয়কর বিনিয়োগ যথাক্রমে করযোগ্য আয়ের মাত্রা কম করে বাস্তব বিনিয়োগে রিটার্ন উল্লেখিতের চেয়ে বেশি হতে পারে।
     
     
7. 7 আপনি আপনার বিনিয়োগ থেকে যা পেতে পারেন তার চেয়ে বেশি সুদের হার আছে এমন debtণ পরিশোধ করুন। আপনার বন্ধকীর সুদের হারের চেয়ে বেশি লাভজনকভাবে বিনিয়োগ করার অপেক্ষাকৃত নিরাপদ উপায় খুঁজে পাওয়ার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। যাইহোক, উচ্চ ঝুঁকি ছাড়াই ক্রেডিট কার্ডে 21% এর চেয়ে বেশি সুদের হারে অর্থ বিনিয়োগের সুযোগ খুঁজে পাওয়া অনেক কঠিন। সুতরাং, আপনার চোখের সামনে একটি তালিকা সহ debtণকে অগ্রাধিকার দিয়ে, সমস্ত উচ্চ সুদের হারের identifyণগুলি চিহ্নিত করুন এবং প্রথমে তাদের পরিশোধ করুন। আরেকটি কৌশল হল সব ছোট loansণ একসাথে পরিশোধ করা (এমনকি যদি তাদের উপর সুদের হার কম থাকে) এবং বিনিয়োগ বা বড় .ণের অর্থ প্রদানের জন্য নগদ খালি করা।
8. 8 বিনিয়োগের প্রত্যাশিত হার আপনার onণের সুদের হারের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হলেই বিনিয়োগ করুন। শেষ পর্যন্ত, আপনি উচ্চ সুদের হারের সাথে আপনার সমস্ত দায় পরিশোধ করবেন এবং বিনিয়োগের একটি গ্রহণযোগ্য উপায় খুঁজে পাবেন যা আপনাকে কম সুদের হারে loansণের অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি আয় প্রদান করবে। শুধুমাত্র এই মুহুর্তে তহবিল বিনিয়োগ করার একটি বাস্তব জ্ঞান আছে, এবং তাদের loanণের কিস্তিগুলির অতিরিক্ত অর্থ প্রদানে বিনিয়োগ করবেন না।
   • ঝুঁকি গণনা করুন। সমস্ত payingণ পরিশোধ করে আপনি যে গ্যারান্টিযুক্ত "আয়" পাবেন তার বিপরীতে, বিনিয়োগের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঝুঁকি জড়িত। স্বল্প-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ যেমন সুদ বহনকারী সঞ্চয়, আমানত হিসাব এবং গ্যারান্টিযুক্ত সরকারী বন্ড মোটামুটি নিরাপদ বিনিয়োগ, কিন্তু সেগুলোর প্রতিদান এমনকি সস্তা .ণের সুদের হার অতিক্রম করার সম্ভাবনা কম। মিউচুয়াল ফান্ড এবং শেয়ার ক্রয় সহ অন্যান্য ধরণের বিনিয়োগের বিস্তৃত বৈচিত্র্য, হতে পারে ক্রেডিট কার্ডে সুদের হারের চেয়ে বেশি আয় আনুন, কিন্তু এই আয়ের নিশ্চয়তা নেই, এবং উপরন্তু, তাদের উপর সম্পূর্ণ পরিমাণ হারানোর ঝুঁকি রয়েছে। সাধারণভাবে, বিনিয়োগে বিজ্ঞাপিত রিটার্ন যত বেশি, ঝুঁকি তত বেশি। সুতরাং আপনার নিজের স্তর নির্ধারণ করা উচিত ঝুঁকি সহনশীলতাআপনি বিনিয়োগ করার আগে।
   • আপনার ভবিষ্যতের আর্থিক বাধ্যবাধকতা সম্পর্কে চিন্তা করুন। যখন আপনি একটি বন্ধকী বা অন্য কোন ধরনের loanণের জন্য আবেদন করেন, তখন তার উপর সুদের মাত্রা (loanণের মূল্য) মূলত আপনার ক্রেডিট রেটিং এর উপর নির্ভর করবে।ক্রেডিট রেটিংয়ের স্তর নির্ধারণের অন্যতম প্রধান কারণ হল আপনি বর্তমানে যে পরিমাণ loansণের পরিমাণ ব্যবহার করছেন তা পরিশোধের স্তরের সাথে সম্পর্কিত। সুতরাং, কিছু ক্ষেত্রে, আপনি যদি আপনার tsণ পরিশোধ করেন তবে আপনি জিতবেন - এমনকি যদি আপনি অপেক্ষাকৃত নিরাপদ বিনিয়োগ থেকে আরও বেশি অর্থ উপার্জন করতে পারেন - কারণ এটি আপনার ক্রেডিট রেটিং বৃদ্ধি করবে এবং আপনাকে ভবিষ্যতে বন্ধকী সুদে সঞ্চয় করতে দেবে।

পরামর্শ

• আপনি যদি বিবাহিত হন তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার স্ত্রী বা আপনার স্ত্রী আপনার কর্ম পরিকল্পনা ভাগ করে নিয়েছে। যদি সন্দেহ হয়, প্রথমে আপনার tsণ পরিশোধ করুন, এবং শুধুমাত্র তারপর একটি আপোষ সমাধান সন্ধান করুন। আপনার debtণ একটি নির্দিষ্ট মাত্রায় কমিয়ে আনার পর সম্ভবত আরও সতর্ক অংশীদার অতিরিক্ত তহবিল বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হবে।
• স্বল্পমেয়াদী (15 বছর) এবং দীর্ঘমেয়াদী (30 বছর) বন্ধকীগুলির মধ্যে পছন্দের ক্ষেত্রে একই সুপারিশ প্রয়োগ করা যেতে পারে। যেহেতু আপনি স্বল্প সময়ের জন্য কম সুদের হার পান, আপনার সঞ্চয়গুলি (30 এবং 15 বছরের মধ্যে সম্পূর্ণ পেমেন্টের মধ্যে পার্থক্য) স্বল্পমেয়াদী বন্ধকীতে বিনিয়োগের রিটার্ন হিসাবে বিবেচিত হতে পারে। অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়িতে থাকার দৈর্ঘ্য হ্রাসের অনুপাতে এই আয় বৃদ্ধি পায়। যদি আপনি 2-3 বছর পরে একটি বাড়ি বিক্রি করেন, তাহলে আপনি 12 বছর পর একটি বাড়ি বিক্রি করলে তার চেয়ে বেশি বার্ষিক আয় পাবেন। কিছু লোক দীর্ঘমেয়াদী বন্ধকী নিতে পছন্দ করে, এমনকি যদি তারা স্বল্পমেয়াদী অর্থ প্রদান করতে পারে। তারা মাসিক ভিত্তিতে বিনামূল্যে তহবিল বিনিয়োগ করতে সক্ষম হওয়ার জন্য প্রায়ই এটি করে। যাইহোক, এটি কেবল তখনই বোধগম্য হয় যদি বার্ষিক বিনিয়োগের আয় একটি স্বল্পমেয়াদী বন্ধকী বাছাই থেকে বার্ষিক আয়কে অতিক্রম করে এবং শুধুমাত্র যদি আপনি প্রকৃতপক্ষে এই তহবিলগুলি বিনিয়োগ করেন। আপনার যদি নিয়মিত বিনিয়োগের শৃঙ্খলা না থাকে (এবং বেশিরভাগ লোকের কাছে না থাকে), একটি স্বল্পমেয়াদী বন্ধকী আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় করতে বাধ্য করবে।
• Debtণ থেকে মুক্তি আপনাকে আরও আক্রমণাত্মক বিনিয়োগ নীতি অনুসরণ করতে এবং দাতব্য কাজে আরও উদারভাবে বিনিয়োগ করতে দেয়।
• বিনিয়োগ এবং debtণ পরিশোধের মধ্যে এবং স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী ভাড়ার মধ্যে বেছে নিতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য অনলাইনে অনেক ক্যালকুলেটর রয়েছে।
• বিনিয়োগ করা এবং offণ পরিশোধ করা একটি / অথবা পছন্দ নয়। আপনি যদি আপনার সমস্ত উচ্চ সুদের হার paidণ পরিশোধ করেন এবং আপনার ছাত্র loanণ বা বন্ধকী পরিশোধ করার সময় বিনিয়োগ শুরু করতে চান, তাহলে এগিয়ে যান! আপনার বিনামূল্যে তহবিল (বা বন্ধ loansণের অর্থ প্রদানের পরে যা অবশিষ্ট থাকে) অর্ধেক ভাগ করুন এবং অর্ধেক বিনিয়োগে বিনিয়োগ করুন, এবং বাকি অর্ধেক loanণের payingণ পরিশোধে বিনিয়োগ করুন।
• এমন কাউকে খুঁজুন যিনি সমস্ত debtণ থেকে বেরিয়ে আসতে আগ্রহী এবং নিয়মিত তাদের সাথে দেখা করুন। এমন ব্যক্তিদের সাথে জবাবদিহিতার সম্পর্ক গড়ে তুলুন যারা আপনাকে বড় ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নিতে এবং debtণমুক্তির কাঁটাযুক্ত পথে হাঁটতে সাহায্য করতে পারে।
• অনুগ্রহ করে একজন পেশাদার এর সাথে পরামর্শ করুন। অনেক অর্থনীতিবিদ এবং আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন যা আপনাকে আপনার বর্তমান debtণ থেকে মুক্ত করার সময় ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করবে।

সতর্কবাণী

• বেশিরভাগ অনলাইন ক্যালকুলেটর ধরুনআপনার আমানতের সাথে সবকিছু ঠিকঠাক হবে এবং সমস্ত সম্ভাব্য ঝুঁকি বিবেচনায় নেবে না। যদি আপনার বিনিয়োগ প্রত্যাশিত ফলাফল না দেয়, তাহলে আপনি নিজেকে এমন একটি পরিস্থিতিতে খুঁজে পেতে পারেন যেখানে আপনার সমস্ত শক্তি payingণ পরিশোধে ব্যয় হয়, যখন সঞ্চয় এখনও শূন্যের কাছাকাছি থাকে।
• এটি বিনিয়োগের একমাত্র উদ্দেশ্যে কখনও অর্থ ধার করবেন না। বেশিরভাগ (যদি সব না হয়) বিনিয়োগের স্কিমগুলি ফেরতের হারের নিশ্চয়তা দেয় না। সমস্ত loansণের জন্য আপনাকে সুদ দিতে হবে। কম সুদে বিনিয়োগ এবং উচ্চ debtণের মধ্যে আটকা পড়া খুব সহজ।
• বিনিয়োগে ঝুঁকি জড়িত এবং বর্তমান tsণ পরিশোধের পরিবর্তে বিনামূল্যে তহবিল বিনিয়োগের পছন্দটি সম্ভাব্য ঝুঁকিপূর্ণ।ঝুঁকির মাত্রা, অবশ্যই, বিনিয়োগ পদ্ধতির উপর নির্ভর করে, তাই আপনার সাবধানে আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করা উচিত। একই সময়ে, মনে রাখবেন যে দ্রুত loansণ পরিশোধ করার জন্য পেনশন তহবিলে অর্থ প্রদান স্থগিত করাও খুব ঝুঁকিপূর্ণ।
• এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র একটি সাধারণ নির্দেশিকা হিসাবে এবং পেশাদার আর্থিক বা আইনি পরামর্শ প্রতিস্থাপন করতে পারে না।